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P2P新规下,小额、分散的汽车消费金融平台更值得投资

来源:未知 时间:2017-10-27 18:30 点击:未知
 

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自网贷行业的监管细则出台后,从业者就哭喊说,“P2P已死,有事烧纸。一年多来的整改调整,很多中小平台确实出现业务收缩、转型、主动退出。更多平台开始向消费金融转型。为什么消费金融是P2P转型的香饽饽?因为消费分期贷款利率高,且分期市场从来不缺用户。从吃、穿到住、行,你能想到的任何消费场景都可以有分期存在。能够争取到更多的用户,就能减轻资产端的大压力。

但是,对网贷平台来说,任何转型都需要建立在平台自身的战略和业务方向上,而对试图转到汽车消费金融领域上的平台,门槛更高,这个领域不算红海,但也绝对称不上是蓝海,初创者或者盲目转型进入的企业,至少在资金端和资产端的博弈上,没有大流量,不具备低成本的资金,已经没有相对竞争的机会了。

汽车消费金融这几年已是巨头战场,安信集团、上汽通用汽车金融,易鑫金融,每个叫出名号的都已百亿资产打底,拿安信集团为例,自2004年始,便与多家国有银行开展汽车消费金融业务合作,汽车消费金融、保险销售代理、受托资产管理、二手车评估交易……深耕行业15年的产业布局早已形成规模。

行业蛋糕的大块早被各家巨头吃光,而看来起还算有发展空间的二手车融资市场,对于要进入汽车消费金融领域的平台来说,需要自己去搭建消费场景,信息流、物流和资金流;再者,风控模型的建立是弱势方。在IT系统、内容、团队架构上,消费金融有其特定的要求,转型者还要对这些做改变,自然业务拓展快不起来。

而龙头企业安信集团,多年前已在布局大数据的应用,3年前便与工商银行合作,自主研发出了加我EIS”大数据业务风控系统及ODB行车宝等一系列软硬件系统,实现了车辆贷款业务高透明化及全透明实时监控及操作。二手车买卖的非标化风控通过大数据技术的应用,得以实现较高的利润空间,这才使得安信集团能长期为积木盒子、点融网、钱市网等平台提供短期优质资产。

以上是说行业的前景有机会,再从投资人角度出现,说说汽车消费金融为何更值得投资。

市场广阔、用户优质

年轻一族偏爱借钱买车,令汽车消费分期市场高速发展,且消费场景简单明确,银行风控体系下的购车用户,与现金贷、非明确的消费贷用户相比,借款人可谓是非常优质。

平均利率高出其他消费金融

无论是汽车消费金融中的短期过桥,还是二手车质(抵)押项目,时间一般都不超过半年,最短只要3-7天,最长也不会超过180天,使得借款人整体支出不高,所以与其他消费金融相比较,平均利率高,特别适合P2P类的互联网金融产品。

高风控能力平台的低逾期

消费金融最怕逾期,小额的逾期追款成本高,资产处置复杂,所以前期的风控尤为重要,但已经批量化应用的 “加我EIS”大数据业务风控系统以及ODB行车宝等软硬件系统技术,钱市网这类有强大风控体系的平台,比起其他消费金融,整体坏帐率低,加上15年的从业经验,强大资产处置能力,方得以三年运营零逾期。

专注垂直领域的小而美

如今的平台每天过亿募集额比比皆是,更像大型金融超市,产品很大部分不再是自营,而是由资产批发商提供,像安信集团就为积木盒子、钱市网、点融网等多家P2P平台提供汽车消费金融相关资产。金融超市更多是风控管理,真正面对资产端、有掌控权还是批发商本身,钱市网做为安信集团的兄弟公司,更像是批发商边上开的小直营店,有产品挑选的优先权和风控、处置的共享权。在几亿的优质资产里再精选更优资产,利率更高,当然是小而美。

P2P行业强管制合规进程中,基础安全这道大门有着政策强支持,投资人在高收益平台选择上,更看得明白什么类型的资产端,选择高利润的借款项目才能更有效增加收益,毕竟,P2P行业野蛮生长,借着资本到处烧钱的时代已过,普惠金融的P2P也正向着正常化、合理化前行,而符合行业需求的小额、分散的优质资产端才应是行业用心经营的核心。

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